Центральный банк Российской Федерации представил результаты масштабного исследования, посвященного динамике доходов и сбережений российских домохозяйств за период с 2022 по 2024 год. Это исследование, являющееся частью Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам, рисует достаточно оптимистичную, хотя и неоднозначную картину финансового благополучия населения. Заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин, презентуя данные, подчеркнул значительный рост средней финансовой подушки безопасности российских семей.
Если говорить о конкретных цифрах, то средний размер располагаемых финансовых активов домохозяйств за три года увеличился на четверть, достигнув отметки в 145 тысяч рублей. Это внушительный показатель, свидетельствующий о некоторой стабилизации финансового положения значительной части населения.
Однако, важно понимать, что среднее значение может быть искажено влиянием высокодоходных домохозяйств. Более точную картину дает медианное значение, которое демонстрирует, что половина российских семей располагают финансовыми активами в размере 30 тысяч рублей – это на 10 тысяч больше, чем в 2022 году (20 тысяч рублей). Рост медианного значения, в отличие от среднего, говорит о том, что улучшение финансового положения коснулось не только самых богатых, но и значительной части населения.
Примечательно, что количество домохозяйств, имеющих какие-либо сбережения, также увеличилось. В 2022 году таких было 72,9%, а в 2024 – уже 75,5%. Это свидетельствует о растущей финансовой стабильности значительной части населения страны.
Однако, распределение сбережений демонстрирует определенную консервативность подходов россиян к инвестициям. Абсолютным лидером по популярности остается банковский счет. Подавляющее большинство домохозяйств (75,4%) хранят свои сбережения именно на банковских депозитах, предпочитая гарантированную, пусть и невысокую, доходность. Этот показатель остался практически неизменным за анализируемый период, что подтверждает устойчивый консерватизм в инвестиционных стратегиях.
Доля домохозяйств, инвестирующих в более рискованные, но потенциально более доходные активы, остается крайне низкой. Так, доля тех, кто владеет акциями или облигациями, даже немного снизилась: с 1,6% в 2022 году до 1,4% в 2024 году. Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), криптовалюту, негосударственные пенсионные фонды (НПФ), металлические счета и электронные кошельки колеблются в пределах от 0,2% до 0,8% – эти показатели минимальны.
Алексей Заботкин объяснил это тем, что выборка исследования недостаточно представительна для наиболее обеспеченных слоев населения, которые, вероятно, более склонны к диверсификации своих инвестиций. Стоит отметить, что рост медианных показателей для таких активов, как электронные кошельки, металлические счета, акции и облигации, может быть частично объяснен эффектом переоценки этих активов за анализируемый период. Это значит, что формально сумма вложений увеличилась, но не обязательно за счет реального притока средств.
Ранее Центральный Банк рекомендовал создавать финансовый резерв. По мнению регулятора финансового сектора, для обеспечения личной финансовой безопасности гражданам РФ желательно иметь накопления в размере от трех до шести ежемесячных зарплат.
Центробанк подчеркивает, что объем сбережений напрямую влияет на финансовую устойчивость граждан. Рекомендуется размещать средства «подушки безопасности», например, на банковском депозите. Инвестиции на фондовом рынке, по мнению ЦБ, стоит осуществлять, используя средства, превышающие размер сформированной финансовой подушки.
Кроме того, при планировании долгосрочных сбережений Банк России советует определять приоритетные финансовые цели и регулярно анализировать свой бюджет, включая ежедневный учет доходов и расходов.
В течение 2024 года объем средств населения, размещенных в банках, увеличился на ₽11,9 трлн (+26,1%), что более чем в полтора раза превышает показатели предыдущего года (+₽7,4 трлн, +19,7%). К концу 2024 года общий объем сбережений россиян в банках достиг рекордной отметки в ₽57,5 трлн (на начало марта 2025 года — ₽57,6 трлн).
После значительного роста в 2024 году Банк России прогнозирует стабилизацию притока средств физических лиц на депозитные счета. Аналитики ЦБ скорректировали прогноз роста средств физлиц в сторону понижения на 2 процентных пункта, установив диапазон 7–12%.
По информации пресс-службы ВТБ, наибольшая доля в структуре сбережений россиян приходится на банковские вклады. В банке прогнозируют, что к концу первого полугодия объем сбережений в России превысит ₽60 трлн, а к концу года – ₽68 трлн. В результате россияне смогут получить рекордные процентные доходы в размере ₽9 трлн.
«Даже если ЦБ перейдет к смягчению денежно-кредитной политики, процентные ставки останутся привлекательными, и вкладчики продолжат накапливать сбережения», – отметил руководитель департамента сбережений и зачислений ВТБ Дмитрий Володин.
Фото: Unsplash.com