Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов, выступил на конференции «Время изменений: жилье. От прогнозов к реальности», акцентируя внимание на скрытых рисках, связанных с покупкой недвижимости в рассрочку.
Его выступление содержало тревожное предупреждение для потенциальных покупателей, которые, по его словам, зачастую недооценивают масштабы финансовой ответственности, которую они на себя берут.
Данилов подчеркнул, что основная проблема заключается в неадекватной оценке покупателями своих финансовых возможностей. Многие люди, приобретая жилье в рассрочку, полагают, что смогут беспрепятственно выплатить все платежи, не задумываясь о потенциальных трудностях. Более того, значительная часть из них рассчитывает впоследствии рефинансировать рассрочку с помощью ипотечного кредита, не имея при этом достаточных сбережений для первоначального взноса.
Эта неосторожность таит в себе серьезные последствия. Если покупатель не сможет выполнять свои обязательства по рассрочке, застройщик, выступающий гарантом, будет вынужден возместить банку всю сумму долга.
Это, в свою очередь, приводит к существенному удорожанию финансирования подобных проектов для застройщиков, что может в итоге отразиться на ценах на жилье и доступности ипотечных кредитов для всех покупателей. Данилов выразил серьезную озабоченность по поводу таких ситуаций, подчеркнув, что финансовые последствия для покупателей могут быть катастрофическими.
Риски для покупателя, как отметил Данилов, многогранны и далеко выходят за рамки простого невыполнения платежей. Прежде всего, это потеря средств из-за инфляции. Если рассрочка растянута на длительный срок, реальная стоимость денег, которые покупатель выплачивает, значительно уменьшается со временем, что фактически приводит к дополнительным убыткам.
Кроме того, несоблюдение условий договора влечет за собой дополнительные финансовые санкции в виде штрафов и пени, что еще больше усугубляет и без того непростую ситуацию. Поэтому, по словам Данилова, крайне важно внимательно изучить все пункты договора, прежде чем подписывать его.
Небрежное отношение к этому вопросу может обернуться серьезными финансовыми потерями. Данилов также указал на сложность оценки доли продаж жилья в рассрочку на рынке недвижимости. Однако, по его оценкам, она может составлять около 20%, что является довольно значительной цифрой.
Этот вывод подтверждается данными о накопленных на счетах эскроу средствах, которые, по состоянию на 1 марта 2025 года, составили около 1 триллиона рублей. Значительная часть этих не поступивших средств связана именно с продажами жилья в рассрочку, что подчеркивает масштаб проблемы.
Таким образом, ситуация с покупкой жилья в рассрочку требует серьезного внимания как со стороны покупателей, так и со стороны регулирующих органов. Необходимо повышать финансовую грамотность населения и обеспечивать более прозрачные условия сделок, чтобы минимизировать риски для всех участников рынка недвижимости.
Ситуация, по мнению Данилова, требует более пристального внимания и принятия мер, направленных на предотвращение негативных последствий для населения и стабильности рынка недвижимости в целом. Необходимо развивать программы финансовой грамотности, способствующие более осознанному принятию решений в сфере приобретения недвижимости.
Фото: Pexels